Российские инновации в области финтеха — анализ «Сбербанка»

В 2015 году в финтех было инвестировано $25 миллиардов точно по всему миру. Это один с факторов, который простимулировал оживленную дискуссию о часть, означает ли появление новых финансовых сервисов, которые должны оделять услуги быстрее, лучше и дешевле, почин долгого упадка традиционной банковской круги.

Исследование показывает, что развитие финансового сектора в России обеспечивают немножечко ведущих игроков банковской сферы, которые оказались впереди своих западных коллег.

Новая барашек финтеха

Финтех менял традиционную банковскую сферу отчасти раз: в 1960-70-х годах появились банкоматы и теория SWIFT, а в 1990-х годах — онлайн-банки. Под лад отчёту «Сбербанка», сейчас происходят паче масштабные изменения: технологии могут внести изменения банковский бизнес так же ради, как они изменили музыку, издательское деятельность и телекоммуникации. В этом смысле технологии пришли в финансовую сферу довлеет чему что поздно.

В 2015 году инвестиции в финтех увеличились с $3 миллиардов накануне $25 миллиардов

Аналитики исследования оценили возможные изменения в банковской сфере: образование онлайн-банков, P2P-кредитование, онлайн-кредитование, платежи, краудфандинг, агрегирование и электронное ведение активами. В «Сбербанке» отметили, что западные финтех-стартапы нацелены бери построение масштабных прибыльных компаний, однако часто их ожидания не оправдываются.

Банки и технологичные онлайн-компании поборются вслед за онлайн-платежи

По оценке «Тинькофф банка», близ 25% инвестиций в финтех за последние отлично лет получило направление онлайн-платежей. В Китае в этой области доминируют крупные всемирная паутина-компании (например, Alipay, принадлежащая Ant Financial, и WeChat, принадлежащаяTencent), а безвыгодный банки. На Западе, где преобладают расчет наличными и пластиковыми картами, онлайн-платежи обслуживают банки.

Новые игроки финтех-рынка нацелены сверху те направления кредитования, которые нелегко развивать традиционным банкам. P2P-платежи открывают широкие потенциал для новых компаний, потому как будто существующие сервисы оказываются слишком медленными, неудобными то есть (т. е.) дорогими.

Блокчейн

Аналитики исследования оценили направления финансовой сфера, на которые блокчейн мог бы явить. Ant. спрятать наибольшее влияние. Вероятно, технология получит наибольшее формирование в закрытых или разрешенных сетях. Присутствие этом, чтобы полноценно работать получи и распишись рынке ценных бумаг, у блокчейна должна зародиться техническая возможность совершать миллиарды транзакций в период. Первые компании, работающие с технологией, ранее появились, например, SETL в Великобритании.

Криптовалюты

Криптовалюты, посредь которых наиболее известен биткоин, — сие отдельное направление экономики. Найти закономерный путь для регулирования криптовалют — непростая урок для регуляторов. Некоторые из них уж занимают позитивную позицию, например, регуляторы в США, Великобритании, Канаде и Австралии.

Финтех на традиционных банков

Развитие цифровых технологий ведет к тому, отчего розничные банковские отделения будут помаленьку закрываться. При этом их мера увеличилось в некоторых странах за последние серия лет. Аналитики «Сбербанка» выделяют знакомство скандинавских стран, в которых примерно после 10 лет количество банковских отделений сократилось получи 45-60%, а численность банковского персонала — для 30%. Отношение затрат к активам уменьшилось сверху 25-30%. В «Сбербанке» предполагают, что банки незадолго последуют этому примеру.

Изменения банковского рынка в России

10 парение назад банковские сервисы использовала в какие-нибудь полгода четверть россиян. Сейчас этот рейтинг вырос до 75%, но сие всё ещё мало по международным меркам. Следовательно у российских банков есть потенциал чтобы привлечения новых клиентов. Розничные узы отделений банков в России хорошо развиты, и их наличность уже начало сокращаться. В исследовании говорится, чего сеть банкоматов также развита: неотложно в России 1,7 машин на 1000 взрослых.

В предпочтение от Запада, в России финтех развивается вслед счет трех ведущих банков — «Сбербанка», «Тинькофф банка» и «Альфа-банка». Вот и все появляются небольшие онлайн-банки, которые пытаются (вы)ступать по следам «Тинькофф банка», работая помимо розничных отделений и фокусируясь на обслуживании клиентов.

Отдельные главы исследования посвящены «Сбербанку» и «Тинькофф банку». Первому принадлежит услуга онлайн-оплаты «Яндекс.Деньги», некто развивает онлайн-обслуживание корпоративных клиентов и соцстрах и технологию блокчейн. «Сбербанк» работает по-над тем, чтобы в будущем сокращать метраж розничных отделений и предоставлять услуги наипаче через онлайн-каналы. Компания инвестирует в онтогенез мобильного банка: количество клиентов, которые используют один мобильное приложение, выросло с миллиона в 2010 году раньше 10 миллионов в 2016 году.

«Тинькофф банк» занимает на втором месте место по доле рынка кредитных карт в России позднее «Сбербанка». Он начал работать лишенный чего отделений и предоставлять услуги онлайн предварительно волны сокращения розничных отделений других банков. Одно изо направлений бизнеса «Тинькофф банка» — стервис для обслуживания малого и среднего бизнеса.

Условное обозначение платежей наличными

Большинство россиян до сего времени ещё предпочитает оплачивать покупки чистыми деньгами. При этом платежи банковскими картами растут последние едва лет, в том числе благодаря распространению терминалов с целью оплаты покупок. Доля транзакций согласно банковским картам выросла с 9% в 2010 году задолго. Ant. с 28% в 2016 году.

Сейчас любой взрослый в России имеет в среднем двум банковские карты. При этом кредитные картеж все еще есть только у 12% населения, сколько дает кредитным организациям огромный заряд для роста. В то же хронос с приходом Apple Pay в Россию, оплата покупок с через мобильного телефона начинает конкурировать с расчётом пластиковыми картами.

Московская стоянка

Московская биржа открыла доступ розничным и корпоративным клиентам к Forex. Окромя того, организация «ответила» на приход блокчейна, запустив технологии электронного голосования.

Книга Roem.ru обратило внимание на кругозор технологии NFC в России и позитивное влияние Центробанка возьми финтех:

• Авторы отчета считают перспективными бесконтактные платежи за технологии NFC. По оценке аналитиков «Сбербанка» в Великобритании к концу 2016 возраст объем таких операций может достигнуть 20% через всех транзакций по кредитным картам.
• ЦБ принял положительную позицию согласно отношению к криптовалютам. Заместитель главы организации Ляля Скоробогатова объявила, что в перспективе появятся законы, регулирующие их изнанка.
• ЦБ повлиял на создание технологии Masterchain, которая в тестовом режиме позволила «Сбербанку», «Тинькофф банку», банку «Открытие» и платёжной системе Qiwi перебрасываться информацией о клиентах для создания финансовых сервисов.

Источник